不久前，國(guó)內(nèi)首單基于可信數(shù)據(jù)資產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施DCB（以下簡(jiǎn)稱“DCB”）的數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信融資業(yè)務(wù)在上海落地，全國(guó)數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的額度也在滬創(chuàng)下新高。從增信貸款、質(zhì)押融資，到保險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化等方式，滬上金融業(yè)正通過(guò)各種數(shù)據(jù)資產(chǎn)創(chuàng)新應(yīng)用，探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資新方式，加速釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為核心標(biāo)的物的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

　　盤(pán)活數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值

　　上海數(shù)據(jù)交易所（以下簡(jiǎn)稱“上海數(shù)交所”）DCB是鏈接數(shù)據(jù)交易和資產(chǎn)交易的橋梁，能夠全面、動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確地描述數(shù)據(jù)資產(chǎn)形成、流通和交易的全過(guò)程，是底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)披露的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。光大銀行上海分行攜手上海數(shù)交所、上海邁利船舶科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“邁利船舶”），落地國(guó)內(nèi)首筆基于DCB的數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信融資業(yè)務(wù)，授信額度為500萬(wàn)元。

　　據(jù)介紹，邁利船舶是一家專注船舶自動(dòng)識(shí)別系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息應(yīng)用開(kāi)發(fā)的公司，在日常經(jīng)營(yíng)中需要收集世界各地的衛(wèi)星、基站、船舶數(shù)據(jù)，并基于此進(jìn)行整合和研發(fā)生成數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)，銷售給航運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。邁利船舶在上海數(shù)交所掛牌的數(shù)據(jù)產(chǎn)品均完成了合規(guī)和質(zhì)量評(píng)估認(rèn)證，并且有數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易記錄。上海數(shù)交所根據(jù)邁利船舶在DCB上的數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易相關(guān)記錄，生成DCB數(shù)據(jù)資產(chǎn)憑證，為數(shù)據(jù)資產(chǎn)創(chuàng)新應(yīng)用的各參與方提供可靠信息來(lái)源和技術(shù)支撐。這筆業(yè)務(wù)是基于邁利船舶掛牌的“船舶最新AIS查詢”數(shù)據(jù)資產(chǎn)本身的價(jià)值，由光大銀行結(jié)合企業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品在上海數(shù)交所掛牌交易和內(nèi)外部估值情況，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的真實(shí)可追溯及預(yù)期現(xiàn)金流對(duì)企業(yè)進(jìn)行授信的新型融資形式。

　　“對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，DCB可用于描述企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)現(xiàn)狀和融資活動(dòng)；對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，可通過(guò)企業(yè)授權(quán)，調(diào)用DCB上的數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)屬及交易信息用于數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估，為評(píng)估工作賦能；對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可通過(guò)企業(yè)授權(quán)，調(diào)用DCB上的數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易、數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用情況等信息，反映企業(yè)履約能力和資產(chǎn)價(jià)值?！惫獯筱y行上海分行相關(guān)人士向記者介紹道，DCB從多維度實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)資產(chǎn)全生命周期的覆蓋，支持?jǐn)?shù)據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這筆新型融資業(yè)務(wù)也為數(shù)據(jù)要素型企業(yè)拓寬了融資渠道。

　　架起銀企互信橋梁

　　近日，北京銀行上海分行與數(shù)庫(kù)（上海）科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“數(shù)庫(kù)科技”）合作，以數(shù)庫(kù)科技在上海數(shù)交所掛牌的數(shù)據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)品“數(shù)庫(kù)產(chǎn)業(yè)鏈圖譜”進(jìn)行質(zhì)押，為企業(yè)提供2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。據(jù)悉，“數(shù)庫(kù)產(chǎn)業(yè)鏈圖譜”精準(zhǔn)定位中國(guó)超過(guò)5000萬(wàn)家上市及非上市企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，并形成海量上下游產(chǎn)業(yè)關(guān)系及產(chǎn)業(yè)鏈條之間的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系。上海數(shù)交所從數(shù)據(jù)主體、數(shù)據(jù)來(lái)源、數(shù)據(jù)內(nèi)容、流通安全等方面對(duì)數(shù)據(jù)產(chǎn)品進(jìn)行全方位評(píng)估，出具法律合規(guī)性、數(shù)據(jù)安全性報(bào)告，并提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估與質(zhì)押登記手續(xù)。

　　“此案例的亮點(diǎn)是上海數(shù)據(jù)交易所頒布的DCB數(shù)據(jù)資產(chǎn)憑證。DCB數(shù)據(jù)資產(chǎn)憑證是基于數(shù)據(jù)交易鏈，記錄數(shù)據(jù)資產(chǎn)的權(quán)屬、標(biāo)的和合約等信息的憑證，承載一段時(shí)間內(nèi)企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的資產(chǎn)信息、產(chǎn)品信息和交易信息。通過(guò)DCB數(shù)據(jù)資產(chǎn)憑證，幫助銀行在貸前階段快速準(zhǔn)確地進(jìn)行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的權(quán)屬確認(rèn)和價(jià)值評(píng)估，支撐銀行盡職調(diào)查和授信額度確認(rèn)，在貸后階段幫助銀行進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。并且，DCB數(shù)據(jù)資產(chǎn)憑證動(dòng)態(tài)更新資產(chǎn)狀態(tài)，避免了數(shù)據(jù)資產(chǎn)重復(fù)質(zhì)押的問(wèn)題，幫助銀行實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)?！鄙虾?shù)交所有關(guān)人士介紹道，“DCB數(shù)據(jù)資產(chǎn)憑證具備全流程上鏈存證、公開(kāi)透明、不可篡改、動(dòng)態(tài)更新的技術(shù)特點(diǎn)，構(gòu)筑了銀企互信的橋梁，最終北京銀行上海分行向數(shù)庫(kù)科技提供2000萬(wàn)元授信?！?/p>

　　在現(xiàn)有質(zhì)押體系下，企業(yè)將基于數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易合約的應(yīng)收賬款或數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為信用擔(dān)保質(zhì)押給銀行，以獲取銀行貸款，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的資產(chǎn)屬性，助力企業(yè)基于優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)而非主體信用來(lái)拓寬融資途徑。在數(shù)據(jù)資產(chǎn)創(chuàng)新應(yīng)用的過(guò)程中，一般涉及主體數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)屬問(wèn)題和預(yù)期收益問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)都會(huì)要求提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，并估算收益現(xiàn)金流發(fā)生的情況。

　　除了增信和質(zhì)押融資以外，目前數(shù)據(jù)資產(chǎn)創(chuàng)新應(yīng)用的方向還包括轉(zhuǎn)讓、出資、保理、信托、保險(xiǎn)、證券化等。上海數(shù)交所總經(jīng)理助理劉小鈺表示，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可流通交易通證，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)在未來(lái)能夠真正像股票、債券一樣在交易市場(chǎng)上流通交易，或?qū)⑶藙?dòng)百億市場(chǎng)規(guī)模。

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