短短5天時間，來自海珠區(qū)的一家中小企業(yè)就通過廣州“信易貸”平臺提供的精準(zhǔn)畫像，拿到了廣州銀行提供的信用貸款，企業(yè)接下來的生產(chǎn)資金壓力得以緩解。從企業(yè)申請到銀行放款，全流程用時5天，而線下融資完成整個流程一般需要15天。

　　在廣州，信用已是企業(yè)融資的重要憑證之一。去年，廣州發(fā)改委牽頭設(shè)立廣州“信易貸”平臺，截至2022年7月，廣州“信易貸”平臺已入駐一級銀行機(jī)構(gòu)54家，銀行機(jī)構(gòu)通過這一平臺上線金融產(chǎn)品415款，促成放款金額近1500億元，融資綜合信用服務(wù)功能全國領(lǐng)先。

　　短短5天時間企業(yè)獲得銀行信用貸款

　　“沒想到，足不出戶就把資金周轉(zhuǎn)問題解決了！”廣州海珠某醫(yī)療科技有限公司負(fù)責(zé)人謝先生說。通過廣州“信易貸”平臺提交貸款申請后，短短5天時間，謝先生就拿到了廣州銀行提供的信用貸款，企業(yè)接下來的生產(chǎn)資金壓力得以緩解。

　　廣州銀行客戶經(jīng)理陳建邦告訴記者，基于廣州“信易貸”平臺提供的精準(zhǔn)畫像，他們?yōu)檫@家企業(yè)提供了相應(yīng)額度的無抵押無擔(dān)保貸款。“從企業(yè)申請到銀行放款，全流程用時5天，而線下融資完成整個流程一般需要15天?！?/p>

　　在廣州，信用已是企業(yè)融資的重要憑證。截至2022年7月，超過36萬家企業(yè)已在廣州“信易貸”平臺注冊，他們均可享受這一融資便利。自2020年以來，廣州積極推廣基于信息共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)利用的“信易貸”模式，通過信用賦能，將金融“活水”引入企業(yè)，精準(zhǔn)澆灌實體經(jīng)濟(jì)，探索出了一條具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”創(chuàng)新應(yīng)用之路。

　　基于在企業(yè)信用融資方面先行先試，廣州“信易貸”平臺于2021年獲得“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)示范平臺”稱號。今年5月底，廣州“信易貸”平臺率先開展“信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資”銀行機(jī)構(gòu)與地方平臺試點工作，會同相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)數(shù)據(jù)互認(rèn)、聯(lián)合建模、創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)等工作深度落地，實現(xiàn)平臺全流程放款，進(jìn)一步提升綜合服務(wù)能力。

　　為餐飲、電力等產(chǎn)業(yè)推出創(chuàng)新金融產(chǎn)品“信易貸+”

　　針對不同產(chǎn)業(yè)，廣州“信易貸”平臺還形成了“信易貸+”廣州金融機(jī)構(gòu)特色產(chǎn)品矩陣，陸續(xù)推出了“餐飲信易貸”“電力信易貸”“物流信易貸”“信易茶商貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，新的應(yīng)用場景正在不斷落地。

　　在廣州市荔灣區(qū)，不到一天時間，廣州某文化傳播有限公司就已獲得銀行貸款批復(fù)?！耙郧耙沧鲞^銀行的抵押貸款，這次材料簡化了很多，流程也更高效?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人肖先生說。

　　“我們通過廣州‘信易貸’平臺獲取茶商公共信用數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)，專門設(shè)計了‘茶商貸’這個金融產(chǎn)品，建立預(yù)授信模型，企業(yè)在線測評就能立刻獲知自己的授信額度?！敝袊ㄔO(shè)銀行廣州分行普惠金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹，“茶商貸”適配茶葉市場內(nèi)工商經(jīng)營主體或個體工商戶，單戶最高1000萬元，具備準(zhǔn)入要求低、貸款利率低、隨借隨還等特點，助力解決茶商的融資難題。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至2022年7月，廣州“信易貸”平臺已入駐一級銀行機(jī)構(gòu)54家，銀行機(jī)構(gòu)通過這一平臺上線金融產(chǎn)品415款，促成放款金額近1500億元，融資綜合信用服務(wù)功能全國領(lǐng)先。

　　為企業(yè)信用精準(zhǔn)“畫像”

　　據(jù)介紹，針對中小微企業(yè)與常規(guī)金融產(chǎn)品匹配度低等問題，在廣州市發(fā)展改革委協(xié)調(diào)指導(dǎo)下，廣州“信易貸”平臺深入挖掘信用數(shù)據(jù)價值，持續(xù)開發(fā)專屬信用金融產(chǎn)品，目前已在專業(yè)市場、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、制造業(yè)等領(lǐng)域落地。注冊企業(yè)可以通過平臺申請相應(yīng)的特色金融產(chǎn)品。例如，為受疫情影響中小企業(yè)開發(fā)上線“抗疫專區(qū)”，上架信用產(chǎn)品18款，最低可達(dá)年化利率2.5%，幫助企業(yè)紓困解難；開設(shè)“專精特新”金融專區(qū)，為“專精特新”企業(yè)提供特色化、精細(xì)化的融資服務(wù)，助力中小企業(yè)增強(qiáng)成長性和競爭力。

　　記者從廣州市發(fā)展改革委獲悉，平臺既能夠為企業(yè)快速找到合適的金融產(chǎn)品和惠企政策，也能幫助金融機(jī)構(gòu)提高獲客精準(zhǔn)度。依托信用信息，更好地實現(xiàn)賦能實體經(jīng)濟(jì)的作用。

　　廣州“信易貸”平臺這一功能的實現(xiàn)，得益于涉企信用信息“基座”的搭建。平臺對接市公共信用信息管理系統(tǒng)，并主動加強(qiáng)與特色行業(yè)數(shù)據(jù)部門的合作，將電力、交通、通訊、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)數(shù)據(jù)納入其中。

　　在信息主體授權(quán)前提下，平臺可以查詢相關(guān)涉企數(shù)據(jù)，并深度挖掘數(shù)據(jù)信用價值，形成一幅幅企業(yè)“信用畫像”，成為金融機(jī)構(gòu)評估決策的依據(jù)，并為融資審核提供參照。得益于“信易貸”的精準(zhǔn)畫像，信用狀況良好的中小企業(yè)將更容易獲得金融機(jī)構(gòu)融資貸款，獲得更好的企業(yè)發(fā)展空間。

　　值得一提的是，廣州“信易貸”平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前廣州“信易貸”平臺正在會同金融機(jī)構(gòu)探索互認(rèn)“數(shù)據(jù)查詢授權(quán)書”，企業(yè)通過平臺“一鍵申請”“一次授權(quán)”，即可在線上完成整個信用融資的流程辦理，從而實現(xiàn)平臺注冊企業(yè)申請貸款、服務(wù)處理的全流程在線閉環(huán)操作，企業(yè)融資便利度和體驗感將大大增強(qiáng)。同時，廣州市積極推出“政銀擔(dān)”合作新模式。由廣州“信易貸”平臺聯(lián)合相關(guān)銀行及政府性融資擔(dān)保公司，為通過平臺申請融資的企業(yè)用戶提供20億元“信易善貸”專屬金融服務(wù)合作額度，推動實現(xiàn)“見貸即保、事后備案、批量擔(dān)?！?，從而縮短審核流程，提升企業(yè)融資的效率。

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