金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，資金是企業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。如何通過(guò)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境為企業(yè)紓困解難？如何發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展？作為地方金融機(jī)構(gòu)，多年來(lái)，?？谵r(nóng)商銀行以一流服務(wù)品牌建設(shè)，不斷強(qiáng)化金融服務(wù)，擴(kuò)大金融供給，提供政策扶持，開(kāi)辟綠色通道，提高服務(wù)效率，以實(shí)際行動(dòng)致力于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，助推企業(yè)“乘風(fēng)破浪”。

　　樹(shù)立一流服務(wù)意識(shí)，持續(xù)為客戶紓困解難

　　眾所周知，小微企業(yè)融資難融資貴的原因之一在于小微企業(yè)平均壽命短，相對(duì)來(lái)說(shuō)為其提供貸款需要承擔(dān)較多的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“小微企業(yè)大多風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，沒(méi)有抵押物，銀行控制風(fēng)險(xiǎn)比較困難；另外，銀行做小微企業(yè)貸款的運(yùn)營(yíng)成本比較高，因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)成本高，再加上風(fēng)險(xiǎn)成本以及資金成本，要覆蓋成本貸款利率就不會(huì)太低，如果收益不能覆蓋成本，在商業(yè)上也是不可持續(xù)的?！焙？谵r(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)吳敏坦言。

　　今年25歲的王和興是?？谑忻捞m區(qū)演豐鎮(zhèn)曲口龍江村人，坊間有這樣一種說(shuō)法，?？谘葚S鎮(zhèn)的曲口生蠔是全國(guó)最靚的蠔，王和興作為本地人自然不會(huì)浪費(fèi)這么好的資源，索性在今年7月份創(chuàng)業(yè)干起了養(yǎng)殖生蠔。養(yǎng)殖生蠔的成本比較大，資金的問(wèn)題一度令王和興頭疼，聽(tīng)聞?？谵r(nóng)商銀行貸推出了“生蠔貸”，給了他一線希望。向當(dāng)?shù)睾？谵r(nóng)商銀行咨詢、辦理，很順利地貸到了8萬(wàn)元，加上自己之前的一點(diǎn)積蓄，王和興圓了生蠔夢(mèng)。

　　“感謝，非常感謝?？谵r(nóng)商行！沒(méi)有這筆貸款，我就創(chuàng)不了業(yè)?！边€有兩個(gè)月，生蠔就可以在市場(chǎng)上賣了，王和興用最質(zhì)樸的語(yǔ)言，表達(dá)了對(duì)?？谵r(nóng)商銀行的情。

　　近年來(lái)，為服務(wù)“農(nóng)、小、土”，?？谵r(nóng)商銀行推出了“商圈貸”“商租貸”“盛業(yè)貸”“宏業(yè)貸”“生蠔貸”“花卉貸”等多款特色貸款產(chǎn)品。疫情期間，為加大支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資，幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、渡過(guò)難關(guān)，該行專門出臺(tái)《?？谵r(nóng)商銀行抗擊疫情信貸服務(wù)八條措施》，推出了“戰(zhàn)疫助力貸”等貸款產(chǎn)品，對(duì)暫時(shí)面臨資金困難的企業(yè)，采取不抽貸、不斷貸、不壓貸、延期還本付息等多項(xiàng)措施，與企業(yè)一起共渡難關(guān)。

　　2020年9月10日，海口農(nóng)商銀行以全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為宣傳主陣地，廣泛開(kāi)展“創(chuàng)一流營(yíng)商環(huán)境 金融人在行動(dòng)”倡議書(shū)宣讀活動(dòng)以及全行動(dòng)員大會(huì)。并對(duì)如何做好創(chuàng)一流營(yíng)商環(huán)境相關(guān)工作進(jìn)行安排部署，鼓勵(lì)大家不斷樹(shù)立一流的服務(wù)意識(shí)、提升服務(wù)水平、增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量，持續(xù)為廣大客戶紓困解難，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，為加快創(chuàng)建海南自貿(mào)港一流營(yíng)商環(huán)境貢獻(xiàn)金融力量。

　　此外，海口農(nóng)商銀行積極把文明服務(wù)創(chuàng)建工作貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過(guò)程，2019、2020年連續(xù)兩年廣泛開(kāi)展領(lǐng)導(dǎo)干部當(dāng)大堂經(jīng)理、文明過(guò)馬路等活動(dòng)?；顒?dòng)期間，該行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)吳敏和全體領(lǐng)導(dǎo)班子成員及部門中層，將至少一天作為自己的“大堂經(jīng)理”服務(wù)日，赴全轄66家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂接待引導(dǎo)客戶、宣講金融知識(shí)、揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、提出發(fā)展建議、履行服務(wù)責(zé)任，弘揚(yáng)金融正能量。

　　多年來(lái)，?？谵r(nóng)商銀行高度重視文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，著力打造一流的服務(wù)品牌，從網(wǎng)點(diǎn)的硬件環(huán)境到軟件服務(wù)都讓客戶充分享受星級(jí)體驗(yàn)。目前，該行獲中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任百佳評(píng)估“特殊貢獻(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)獎(jiǎng)”2個(gè)，中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)“千佳網(wǎng)點(diǎn)”1個(gè)、“五星網(wǎng)點(diǎn)”2個(gè)、“四星網(wǎng)點(diǎn)”2個(gè)。

　　“綜合評(píng)價(jià)+金融”模式，暢通民企融資渠道

　　?？谵r(nóng)商銀行始終堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，大力支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。專門出臺(tái)《加強(qiáng)普惠小微企業(yè)金融服務(wù)八條措施》，為民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、實(shí)行利率優(yōu)惠政策、開(kāi)展多元化的合作融資模式。

　　2020年10月14日，?？谵r(nóng)商銀行與海南省委統(tǒng)戰(zhàn)部聯(lián)合推出“綜評(píng)貸”貸款產(chǎn)品，運(yùn)用“綜合評(píng)價(jià)+金融”模式，根據(jù)企業(yè)家政治和企業(yè)信用，包括社會(huì)公益事業(yè) 、企業(yè)守法誠(chéng)信、個(gè)人守法等指標(biāo)對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)越高，享受的信貸政策越優(yōu)惠。

　　海南省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體約占市場(chǎng)主體總量97%，但大多數(shù)企業(yè)規(guī)模小，實(shí)力弱，貸款資質(zhì)低，部分民企還缺乏房產(chǎn)、設(shè)備等抵押物，考慮金融風(fēng)控等因素，銀行不太愿意向民企放貸，這是民企融資難的主要原因。

　　“綜合評(píng)價(jià)+金融”這一模式可以快速建立起企業(yè)與銀行之間的信任與溝通渠道，憑借14個(gè)部門的綜合評(píng)價(jià)結(jié)果，銀行節(jié)省了調(diào)查時(shí)間成本，在最短時(shí)間內(nèi)即可迅速辦結(jié)貸款。

　　?？谵r(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)吳敏介紹，依托民營(yíng)經(jīng)濟(jì)代表人士綜合評(píng)價(jià)系統(tǒng)，?？谵r(nóng)商銀行在省委統(tǒng)戰(zhàn)部的指導(dǎo)下推出“綜評(píng)貸”貸款產(chǎn)品，進(jìn)一步精簡(jiǎn)貸款材料，簡(jiǎn)化審批流程，對(duì)符合貸款條件及材料齊全的“綜評(píng)貸”客戶，當(dāng)日受理，原則上調(diào)查完后48小時(shí)內(nèi)完成審批。此次推行“綜合評(píng)價(jià)+金融”模式，將綜合評(píng)價(jià)運(yùn)用到金融信貸領(lǐng)域，可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化金融服務(wù)，為海南自貿(mào)港建設(shè)營(yíng)造了良好營(yíng)商環(huán)境，使廣大民營(yíng)企業(yè)家獲得更多的融資渠道、享受更優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)在海南自貿(mào)港環(huán)境下做大做強(qiáng)。

　　“綜評(píng)貸產(chǎn)品”是全國(guó)首創(chuàng)，給整個(gè)海南營(yíng)造了良好誠(chéng)信的營(yíng)商環(huán)境，是解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的創(chuàng)新之舉。同時(shí)，通過(guò)“大數(shù)據(jù)+信貸工廠”進(jìn)行有效風(fēng)控，能夠進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化金融服務(wù)，更好地服務(wù)海南省民營(yíng)企業(yè)，助力自貿(mào)港建設(shè)。截至目前，海口農(nóng)商銀行已發(fā)放綜評(píng)貸4筆，合同金額合計(jì)3000萬(wàn)元，意向辦理綜評(píng)貸的企業(yè)達(dá)15家。目前擬授信企業(yè)3家，擬授信金額合計(jì)3500萬(wàn)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2020年9月末，海口農(nóng)商銀行民營(yíng)企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)貸款戶數(shù)的96.3%，民營(yíng)企業(yè)貸款余額214.71億，占企業(yè)貸款余額的95.16%。

　　創(chuàng)一流營(yíng)商環(huán)境，“陽(yáng)光信貸”讓信貸更陽(yáng)光

　　今年6月，海南某度假村有限公司需要辦理一筆信貸業(yè)務(wù)，但?？谵r(nóng)商銀行的領(lǐng)導(dǎo)外出開(kāi)會(huì)，無(wú)法簽字確認(rèn)。本著急事特辦的原則，負(fù)責(zé)對(duì)接的信貸客戶經(jīng)理直接到會(huì)場(chǎng)找領(lǐng)導(dǎo)簽字。這筆業(yè)務(wù)很快辦理完成了。

　　事后，該公司負(fù)責(zé)人想請(qǐng)吃頓飯表示感謝，沒(méi)想到信貸員堅(jiān)持拒絕，這讓他既感動(dòng)又歉疚?！昂？谵r(nóng)商銀行服務(wù)好、辦事效率高，關(guān)鍵是能站在企業(yè)角度，急我們之所急，這讓我特別感動(dòng)?！碧崞鸷？谵r(nóng)商銀行，該公司負(fù)責(zé)人贊不絕口。

　　在龍?zhí)伶?zhèn)扶貧電視夜?，F(xiàn)場(chǎng)，?？谵r(nóng)商銀行小額信貸員陳世根正利用間歇時(shí)刻為全鎮(zhèn)建檔立卡貧困戶講解扶貧小額貸款政策?？吹剿v得口干舌燥，村民想遞上一瓶飲料，卻被退回了。“?？谵r(nóng)商銀行的信貸員入戶調(diào)查都不喝我們一口水。”不少村民說(shuō)，幾乎每次下村他都帶著那個(gè)已經(jīng)掉漆的綠水壺，里面裝滿了溫開(kāi)水。

　　“我行強(qiáng)化監(jiān)督檢查，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)全流程限時(shí)辦結(jié)，嚴(yán)格禁止信貸客戶經(jīng)理弄虛作假、‘吃拿卡要’等行為，真正做到‘不喝客戶一口水、不抽客戶一支煙、不拿客戶一分錢’，營(yíng)造‘陽(yáng)光信貸’氛圍?！焙？谵r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，該行還嚴(yán)禁員工與信貸中介機(jī)構(gòu)合作，巧用各種名目收取“介紹費(fèi)”“代辦費(fèi)”等行為。

　　走訪各地受惠的企業(yè)和農(nóng)民就會(huì)發(fā)現(xiàn)，“陽(yáng)光貸款”在?？谵r(nóng)商銀行信貸員們身上不是一句口號(hào)，而是深入到骨子里的一份堅(jiān)守。近日，?？谵r(nóng)商銀行出臺(tái)《信貸業(yè)務(wù)“十嚴(yán)禁”》等規(guī)定，發(fā)布《?？谵r(nóng)商銀行“陽(yáng)光信貸”服務(wù)公告》，公開(kāi)承諾：堅(jiān)決禁止信貸員“吃拿卡要”，故意刁難、怠慢客戶等行為，嚴(yán)禁任何員工和信貸中介機(jī)構(gòu)合作等，進(jìn)一步嚴(yán)肅辦貸紀(jì)律。此外，該行還設(shè)立了舉報(bào)電話，鼓勵(lì)社會(huì)公開(kāi)監(jiān)督。

　　?？谵r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，?？谵r(nóng)商行將持續(xù)推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”服務(wù)建設(shè)，狠抓合規(guī)文化教育，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，助力海南創(chuàng)一流營(yíng)商環(huán)境，高質(zhì)量高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)海南自貿(mào)港。

　　打造一流服務(wù)品牌，想客戶所想、急客戶所急

　　與此同時(shí)，?？谵r(nóng)商銀行用金融科技助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，探索和推廣“大數(shù)據(jù)+信貸工廠”普惠金融模式，依靠大數(shù)據(jù)助力小微金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，全程用大數(shù)據(jù)做支撐，建立數(shù)據(jù)模型，包括精準(zhǔn)營(yíng)銷、反欺詐，大數(shù)據(jù)風(fēng)控授信模型等。?？谵r(nóng)商銀行加強(qiáng)與統(tǒng)戰(zhàn)部、工商聯(lián)、稅務(wù)等部門的溝通協(xié)作，讓數(shù)據(jù)多跑路，簡(jiǎn)化紙質(zhì)材料，改進(jìn)客戶體驗(yàn)，提高審批效率。為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，?？谵r(nóng)商銀行執(zhí)行全流程限時(shí)辦結(jié)。對(duì)普惠小微企業(yè)提供全天24小時(shí)信貸支持，即來(lái)即受理，簡(jiǎn)化審批流程，第一時(shí)間滿足客戶“短、頻、急”的融資需求，確保貸款資金快速到位。

　　作為服務(wù)城鄉(xiāng)的地方金融機(jī)構(gòu)，?？谵r(nóng)商銀行還積極發(fā)揮著“支農(nóng)”的主力軍作用，大力支持了海口市菜籃子農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)項(xiàng)目、海南龍健農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司生豬養(yǎng)殖基地、海南羅牛山文昌雞育種有限公司文昌雞養(yǎng)殖基地、海南卓津蜂業(yè)有限公司蜂蜜養(yǎng)殖基地等項(xiàng)目建設(shè)工作。其中，海口市菜籃子農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)項(xiàng)目幫助解決了全市居民“買菜貴”的問(wèn)題。

　　多年來(lái)，?？谵r(nóng)商銀行就為創(chuàng)造一流的營(yíng)商環(huán)境不斷努力，始終堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、支持小微”的戰(zhàn)略定位。2020年9月涉農(nóng)貸款余額增至59.67億元，占總貸款余額的15.3%；截至2020年9月末，?？谵r(nóng)商銀行共向8819戶小微企業(yè)，累計(jì)發(fā)放小微貸款389.96億元。

　　…… 一組組數(shù)據(jù)見(jiàn)證了近幾年?？谵r(nóng)商銀行努力為客戶提供最優(yōu)金融服務(wù)、為企業(yè)創(chuàng)造一流的營(yíng)商環(huán)境的溫情歷程。作為地方法人銀行，該行以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)，積極為海南自貿(mào)港建設(shè)做貢獻(xiàn)，爭(zhēng)創(chuàng)一流營(yíng)商環(huán)境。

　　未來(lái)的日子，?？谵r(nóng)商銀行將迎著海南自貿(mào)港建設(shè)的東風(fēng)，繼續(xù)想客戶所想、急客戶所急，打造一流服務(wù)品牌，創(chuàng)造一流營(yíng)商環(huán)境，全方位服務(wù)于海南自貿(mào)港建設(shè)。