近期，為做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六?！比蝿?wù)，廣東省在“金融暖企”上進(jìn)一步發(fā)力。通過(guò)率先構(gòu)建“數(shù)字政府+金融科技”模式，進(jìn)一步降低綜合融資成本，助力中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)有序穩(wěn)定復(fù)蘇。
其中，廣東省地方金融監(jiān)督管理局運(yùn)用先進(jìn)的區(qū)塊鏈、云計(jì)算等金融科技技術(shù)，建立廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“中小融”平臺(tái)），在為企業(yè)紓困解難中發(fā)揮了積極的作用?！爸行∪凇逼脚_(tái)也成為了廣東省重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。
自今年1月2日正式上線以來(lái)，“中小融”平臺(tái)通過(guò)金融科技手段完善中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，為企業(yè)提供信息采集、信用評(píng)價(jià)、信息共享、融資對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)纫惑w化線上智能融資服務(wù)。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者近日從省金融局獲悉，截至2020年6月30日，“中小融”平臺(tái)已申請(qǐng)接入248項(xiàng)數(shù)據(jù)，涉及34個(gè)部門，實(shí)現(xiàn)累計(jì)服務(wù)企業(yè)數(shù)36266家，累計(jì)入駐金融機(jī)構(gòu)347家，發(fā)布金融產(chǎn)品917款，累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資137.56億元。尤其在新冠肺炎疫情期間，“中小融”平臺(tái)開(kāi)辟“疫情防控金融服務(wù)專區(qū)”，上線抗疫貸等專項(xiàng)產(chǎn)品，全力保障中小企業(yè)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，助力企業(yè)“足不出戶”，快速解決融資需求。
多重應(yīng)用功能與簡(jiǎn)便化的用戶操作
“中小融”平臺(tái)依托政務(wù)云平臺(tái)、政務(wù)大數(shù)據(jù)中心、公共支撐平臺(tái)，為地市政府、金融機(jī)構(gòu)及小微企業(yè)“量體裁衣”，研發(fā)推出了貿(mào)易融資模塊、供應(yīng)鏈金融模塊、智能直融模塊等應(yīng)用功能模塊。
如貿(mào)易融資模塊，通過(guò)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)與海關(guān)、外管等部門進(jìn)行多方驗(yàn)證，核實(shí)貿(mào)易的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，能夠有效防范虛假貿(mào)易、重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)跨境貿(mào)易融資的便利化。如供應(yīng)鏈金融模塊，依托核心企業(yè)信用和真實(shí)交易數(shù)據(jù)，為上下游企業(yè)提供無(wú)抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收賬款融資。又如智能直融模塊，依托廣東股交中心綜合服務(wù)體系，通過(guò)登記托管、改制輔導(dǎo)，以及私募可轉(zhuǎn)債融資等方式，拓寬企業(yè)融資渠道。
記者操作“中小融”平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，只需完成法人注冊(cè)、企業(yè)登陸、個(gè)人認(rèn)證3步，即可在金融超市自動(dòng)適配金融產(chǎn)品?！爸行∪凇逼脚_(tái)采用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等領(lǐng)先的金融科技手段，實(shí)現(xiàn)商流、信息流、資金流、物流四流合一，確保數(shù)據(jù)真實(shí)，并且提供定制化服務(wù)。
“知識(shí)產(chǎn)權(quán)+企業(yè)信用評(píng)價(jià)”紓解融資難題
近日國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境更好服務(wù)市場(chǎng)主體的實(shí)施意見(jiàn)》鼓勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)銀行支持中小企業(yè)以應(yīng)收賬款、生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品、車輛、船舶、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利進(jìn)行擔(dān)保融資。
“中小融”平臺(tái)在落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！钡耐瑫r(shí)，還推動(dòng)了專利技術(shù)等“無(wú)形資產(chǎn)”向“有形資本”轉(zhuǎn)換，探索出“知識(shí)產(chǎn)權(quán)+企業(yè)信用評(píng)價(jià)”新路徑，紓解了中小企業(yè)信息不對(duì)稱難題和融資難題。
肇慶一家集模具、機(jī)械加工零配件、五金制品等產(chǎn)品研制、開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一體的制造業(yè)企業(yè)，目前主要為廣汽集團(tuán)制作變數(shù)箱和發(fā)動(dòng)機(jī)，是具有多項(xiàng)發(fā)明專利的高新技術(shù)企業(yè)。記者了解到，疫情期間，該公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到一定程度的影響，市場(chǎng)需求恢復(fù)后，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)急需資金，融資問(wèn)題成為擺在企業(yè)面前急需解決的難題。
該公司注冊(cè)“中小融”平臺(tái)后，“中小融”平臺(tái)根據(jù)政務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像和信用評(píng)價(jià)，并智能匹配相應(yīng)的融資產(chǎn)品。肇慶農(nóng)商行通過(guò)“中小融”平臺(tái)了解到企業(yè)情況后，結(jié)合中小融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像和信用評(píng)價(jià)為該企業(yè)增加授信額度，并向該企業(yè)發(fā)放首筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1500萬(wàn)元，期限為2年。
這筆貸款的成功發(fā)放緩解了該公司疫情過(guò)后復(fù)工復(fù)產(chǎn)的“燃眉之急”，而“中小融”平臺(tái)在其中發(fā)揮了非常重要的作用，實(shí)實(shí)在在地幫助民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)融資。
提供一攬子、一站式專屬融資服務(wù)
自新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，一些企業(yè)急需資金用于疫情防控相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但受疫情防控影響，企業(yè)通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)存在不便和安全顧慮。針對(duì)此次疫情，“中小融”平臺(tái)及時(shí)響應(yīng)，開(kāi)辟了“疫情防控金融服務(wù)專區(qū)”，為中小企業(yè)歸集、整合疫情防控各項(xiàng)金融支持服務(wù)政策，為疫情防控相關(guān)企業(yè)和受疫情影響較大企業(yè)智能對(duì)接金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)融資產(chǎn)品，量身訂做一攬子、一站式專屬融資服務(wù)。
截至2020年6月30日，“中小融”平臺(tái)專區(qū)已累計(jì)接入105家銀行，發(fā)布108款疫情產(chǎn)品，申請(qǐng)金額659320萬(wàn)元，累計(jì)授信金額45966萬(wàn)元。“中小融”平臺(tái)上線運(yùn)行以來(lái)，充分釋放金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，探索出緩解廣東省中?。駹I(yíng)）企業(yè)融資痛點(diǎn)的廣東模式。
附1：國(guó)脈“一網(wǎng)通辦”核心支撐系統(tǒng)（GDBOS），助力數(shù)字政府建設(shè)
數(shù)字政府2.0操作系統(tǒng)、政務(wù)數(shù)據(jù)體系2.0基礎(chǔ)標(biāo)配、政務(wù)服務(wù)一體化升級(jí)方案。又名“政府?dāng)?shù)據(jù)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)”（GDBOS）, 是基于國(guó)家有關(guān)政策要求、各地實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、數(shù)據(jù)體系理論、微服務(wù)技術(shù)架構(gòu)，圍繞“大數(shù)據(jù)、大系統(tǒng)、大平臺(tái)”融合一體思路，為各地?cái)?shù)字政府升級(jí)而量身打造的一套作業(yè)平臺(tái)。運(yùn)用數(shù)據(jù)體系、標(biāo)準(zhǔn)治理、業(yè)務(wù)再造、組織進(jìn)化等工具和方式，可從結(jié)構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)、模塊架構(gòu)上對(duì)當(dāng)前政務(wù)服務(wù)平臺(tái)體系進(jìn)行優(yōu)化、重組和升級(jí)。有效適配部委、省、市、縣（區(qū)）不同層次需求，支撐數(shù)據(jù)整合共享、政務(wù)流程再造和服務(wù)模式升級(jí)，全面提升政務(wù)服務(wù)能力，夯實(shí)數(shù)字政府基礎(chǔ)，為國(guó)家治理能力現(xiàn)代化提供重要支撐。
依托"產(chǎn)品+數(shù)據(jù)+標(biāo)準(zhǔn)"框架，構(gòu)建"標(biāo)準(zhǔn)支撐、數(shù)據(jù)體系、業(yè)務(wù)再造、數(shù)據(jù)治理、管理賦能"五大體系，無(wú)縫銜接既有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，有效驅(qū)動(dòng)政務(wù)服務(wù)整體運(yùn)作：①落腳在“辦成”，把政務(wù)數(shù)據(jù)歸集到一個(gè)功能性平臺(tái)，企業(yè)和群眾只進(jìn)一扇門就能辦成不同領(lǐng)域事項(xiàng)；②綜合提升政府政務(wù)服務(wù)、數(shù)據(jù)整合與治理能力，并最終實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)與智慧組織進(jìn)化。
附2：國(guó)脈政策通（又名“國(guó)脈一體化惠企政策服務(wù)平臺(tái)”），是對(duì)標(biāo)中央關(guān)于“各項(xiàng)惠企政策落實(shí)到位、易于知曉、一站辦理”要求，打通政策服務(wù)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的幫手級(jí)產(chǎn)品。以“惠企政策精準(zhǔn)送、補(bǔ)貼申報(bào)一次辦”為核心，提供政策“發(fā)布、匯聚、查看、送達(dá)、辦理、督查、評(píng)價(jià)”全套解決方案?；谑袌?chǎng)主體、民生服務(wù)和營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化，從最小顆?；?shù)源標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)共享化、組織協(xié)同化、業(yè)務(wù)融合化五個(gè)方面著手打造，實(shí)現(xiàn)群眾與企業(yè)真正“知政策、懂政策、享政策”，依托政策紅利更好發(fā)展。截至目前，該系統(tǒng)已于深圳市、杭州市、佛山市、浦東新區(qū)、南山區(qū)等地應(yīng)用，獲企業(yè)群眾普遍好評(píng)。
