各市人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：
《山東省金融“五篇大文章”高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》已經(jīng)省委、省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。
山東省人民政府辦公廳
2025年7月12日
?。ù思_發(fā)布）
山東省金融“五篇大文章”高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的決策部署，以高質(zhì)量金融供給賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，有力支持新時(shí)代社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)，現(xiàn)結(jié)合山東省金融工作實(shí)際，制定如下實(shí)施方案。
一、總體要求
堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，全面貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，認(rèn)真貫徹習(xí)近平總書記視察山東重要講話精神和對(duì)山東工作的重要指示要求，深入落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央金融工作會(huì)議部署，深刻把握金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)根本宗旨，聚焦金融“五篇大文章”，統(tǒng)籌推進(jìn)政策集成、工作協(xié)同、數(shù)據(jù)賦能、要素保障等工作，持續(xù)為科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠民生、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。到2027年，金融“五篇大文章”多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的工作體系逐步健全，金融資源供給能力不斷增強(qiáng)，金融服務(wù)適配性、可得性、便利性明顯提升，力爭實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)貸款、綠色貸款年均增速不低于20%，每年新增普惠領(lǐng)域“首貸戶”不少于10萬戶，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域貸款年均增速高于各項(xiàng)貸款平均水平，直接融資比重明顯提升，耐心資本、長期資本培育壯大。打造一批影響力大、美譽(yù)度高的“好品金融”服務(wù)品牌，政金企對(duì)接渠道更加通達(dá)順暢，金融改革創(chuàng)新活力不斷增強(qiáng)。
二、聚焦金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力
?。ㄒ唬┨岣呖萍冀鹑谫|(zhì)效。高標(biāo)準(zhǔn)打造“魯科貸、魯科擔(dān)、魯科保、魯科投、魯科融”特色品牌，鼓勵(lì)探索推廣創(chuàng)新積分貸、“貸款+外部直投”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、并購貸款等金融產(chǎn)品，促進(jìn)金融政策資源與科技項(xiàng)目精準(zhǔn)對(duì)接，健全完善全鏈條全生命周期科技金融服務(wù)模式。支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等發(fā)行科技創(chuàng)新債券。積極對(duì)接國家創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，爭取更多資源落地山東。聚焦投早、投小、投長期、投硬科技，推進(jìn)“募投管退”良性循環(huán)，加快發(fā)展私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資基金等，加大對(duì)重大科技項(xiàng)目攻關(guān)和企業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度。高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)濟(jì)南市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，發(fā)揮引領(lǐng)帶動(dòng)作用。（牽頭單位：省科技廳、中國人民銀行山東省分行，責(zé)任單位：省委金融辦、省發(fā)展改革委、省財(cái)政廳、省市場監(jiān)管局、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）
?。ǘ┌l(fā)展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合職責(zé)定位和區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，針對(duì)性推出1-2個(gè)特色鮮明、應(yīng)用性強(qiáng)的綠色或轉(zhuǎn)型領(lǐng)域?qū)俳鹑诋a(chǎn)品，進(jìn)一步豐富全省綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品譜系。鼓勵(lì)將企業(yè)碳減排情況、碳評(píng)級(jí)信息作為貸款額度測算、期限設(shè)定、利率定價(jià)的重要參考要素，探索發(fā)展碳減排掛鉤貸款、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、綠色信托等金融產(chǎn)品。落實(shí)好“碳減排政策工具”、綠色產(chǎn)業(yè)貸等綠色金融政策，擴(kuò)大綠色信貸供給。積極開展藍(lán)色金融實(shí)踐。依托煤電行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新提升支持企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的金融供給質(zhì)效。強(qiáng)化債券市場服務(wù)功能，鼓勵(lì)企業(yè)通過發(fā)行碳中和債券、藍(lán)色債券、轉(zhuǎn)型債券等拓寬融資渠道。高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)綠色轉(zhuǎn)型領(lǐng)域省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目庫，強(qiáng)化政銀企精準(zhǔn)高效對(duì)接。（牽頭單位：省發(fā)展改革委、省生態(tài)環(huán)境廳、中國人民銀行山東省分行，責(zé)任單位：省委金融辦、省財(cái)政廳、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）
?。ㄈ┰鰪?qiáng)普惠金融服務(wù)實(shí)效。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，持續(xù)加強(qiáng)民營、小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新優(yōu)化適配性強(qiáng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，增加首貸、信用貸、中長期貸款投放。支持加快建設(shè)臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)，推進(jìn)完善美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制。聚焦糧食安全、種業(yè)振興、鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域做好金融服務(wù)，推廣農(nóng)業(yè)設(shè)施、生物性資產(chǎn)等抵質(zhì)押貸款，健全多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保功能，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平。實(shí)施好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，支持退役軍人、高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工等重點(diǎn)群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)。（牽頭單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局，責(zé)任單位：省委金融辦、省財(cái)政廳、省人力資源社會(huì)保障廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省市場監(jiān)管局）
?。ㄋ模┩晟起B(yǎng)老金融服務(wù)模式。全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，穩(wěn)步推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。圍繞養(yǎng)老公共服務(wù)設(shè)施、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老設(shè)備及產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)等主體經(jīng)營特點(diǎn)，加強(qiáng)財(cái)政資金統(tǒng)籌安排，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快構(gòu)建專業(yè)服務(wù)體系和管理機(jī)制，完善與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)主體融資需求相適配的金融服務(wù)模式。推動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)加快適老化改造，完善線上服務(wù)適老化功能，定制老年人專屬金融產(chǎn)品，充分滿足老年人對(duì)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的需求。（牽頭單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局，責(zé)任單位：省委金融辦、省發(fā)展改革委、省民政廳、省財(cái)政廳、省人力資源社會(huì)保障廳、山東證監(jiān)局、青島證監(jiān)局）
?。ㄎ澹┥罨瘮?shù)字技術(shù)應(yīng)用賦能。加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域數(shù)字化服務(wù)能力。深化開展數(shù)字金融惠企行動(dòng)，在安全合規(guī)前提下，推動(dòng)金融數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)充分高效共享應(yīng)用。穩(wěn)步推進(jìn)“無證明之省”建設(shè)，拓寬電子證照在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)應(yīng)用場景，探索創(chuàng)新數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資模式，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能。加快金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具推廣應(yīng)用，科學(xué)開展金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型監(jiān)管評(píng)估。推動(dòng)濟(jì)南、青島數(shù)字人民幣試點(diǎn)取得新成效。（牽頭單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局，責(zé)任單位：省委金融辦、省科技廳、省市場監(jiān)管局、省大數(shù)據(jù)局、山東證監(jiān)局、青島證監(jiān)局）
三、強(qiáng)化金融“五篇大文章”要素保障
?。┥罨呒陕?lián)動(dòng)。落實(shí)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，積極爭取8000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款額度更多落地山東，對(duì)獲得再貸款支持的設(shè)備更新貸款本金，給予1.5%的中央財(cái)政貼息支持。深入推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制、保交房協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)無還本續(xù)貸、金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)、上市公司并購重組等政策落地見效。發(fā)揮多層次資本市場樞紐作用，完善創(chuàng)業(yè)投資體系建設(shè)，擴(kuò)大綠色、小微、“三農(nóng)”等專項(xiàng)金融債券發(fā)行規(guī)模。豐富金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品譜系，支持開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)健全匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)長效機(jī)制，完善跨境金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用場景，提供優(yōu)質(zhì)貿(mào)易便利化服務(wù)。加強(qiáng)財(cái)金聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮政策集成效應(yīng)，綜合運(yùn)用政府引導(dǎo)基金等，通過股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息獎(jiǎng)補(bǔ)等方式，撬動(dòng)更多金融資源精準(zhǔn)支持金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。（牽頭單位：省委金融辦，責(zé)任單位：省發(fā)展改革委、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳、省財(cái)政廳、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）
?。ㄆ撸┙∪M織管理體系。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將金融“五篇大文章”作為“一把手”工程納入戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和年度重點(diǎn)任務(wù)，根據(jù)不同地區(qū)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)布局，打造專業(yè)支行或特色網(wǎng)點(diǎn)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。強(qiáng)化評(píng)價(jià)激勵(lì)，督促金融機(jī)構(gòu)完善績效評(píng)估、盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。（責(zé)任單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）
（八）增強(qiáng)平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施支撐。完善山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)功能，深化政金企科技增信評(píng)價(jià)機(jī)制。搭建并用好一體化碳金融數(shù)字服務(wù)平臺(tái)。利用全國融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，大力推進(jìn)“信易貸”業(yè)務(wù)。深化“銀稅互動(dòng)”場景應(yīng)用，發(fā)揮企業(yè)“納稅信用”價(jià)值。支持省級(jí)地方征信平臺(tái)運(yùn)營機(jī)構(gòu)利用公共數(shù)據(jù)，因地制宜研發(fā)地方特色征信產(chǎn)品，促進(jìn)信貸供求精準(zhǔn)對(duì)接。支持符合條件的企業(yè)通過供應(yīng)鏈平臺(tái)開展供應(yīng)鏈票據(jù)簽發(fā)、流轉(zhuǎn)及融資。加快地方金融治理平臺(tái)建設(shè)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)工作“一屏統(tǒng)攬”。（責(zé)任單位：省委金融辦、省發(fā)展改革委、省科技廳、中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、省稅務(wù)局、青島金融監(jiān)管局、青島稅務(wù)局）
?。ň牛?qiáng)化要素交易流轉(zhuǎn)。依托公共資源交易平臺(tái)，健全要素市場體系和制度建設(shè)，擴(kuò)大要素市場化配置范圍，促進(jìn)要素自主有序流動(dòng)。持續(xù)優(yōu)化完善黃河流域知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)中心線上平臺(tái)，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)資源普惠共享。推動(dòng)區(qū)域性股權(quán)市場加快區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)建設(shè)，為提升投融資服務(wù)質(zhì)效提供技術(shù)支撐?？茖W(xué)確定納入碳排放權(quán)交易市場重點(diǎn)排放單位名錄，引導(dǎo)重點(diǎn)排放單位積極參與碳排放配額交易，做好配額清繳工作。支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場規(guī)范發(fā)展，提升交易服務(wù)功能，綜合提供交易鑒證、價(jià)值評(píng)估、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、抵押融資等服務(wù)。（責(zé)任單位：省委金融辦、省發(fā)展改革委、省生態(tài)環(huán)境廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省市場監(jiān)管局）
（十）推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施推廣。試點(diǎn)推行科技金融機(jī)構(gòu)建設(shè)指引和標(biāo)準(zhǔn)，提升科技金融專業(yè)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。推動(dòng)全國煤電行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)在山東使用，研究制定重點(diǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持指導(dǎo)目錄、藍(lán)色金融標(biāo)準(zhǔn)等。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)試用國際通用的環(huán)境信息披露標(biāo)準(zhǔn)框架，自主探索開展自然和生物多樣性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理。分層分類制定金融“五篇大文章”省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目庫入庫標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行入庫儲(chǔ)備動(dòng)態(tài)管理、梯次接續(xù)，引導(dǎo)加大融資支持。（牽頭單位：省發(fā)展改革委、中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局，責(zé)任單位：省科技廳、省財(cái)政廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省能源局、山東證監(jiān)局、青島證監(jiān)局）
?。ㄊ唬┣袑?shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。落實(shí)“四早”要求，持續(xù)深化金融風(fēng)險(xiǎn)防控大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化監(jiān)測預(yù)警能力。依法將數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入監(jiān)管。壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，豐富風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測工具，加強(qiáng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)合規(guī)性審查。深入開展山東省打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)。嚴(yán)厲打擊以金融“五篇大文章”相關(guān)概念為名義開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場秩序和社會(huì)穩(wěn)定。完善維權(quán)機(jī)制，暢通維權(quán)渠道，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（牽頭單位：省委金融辦，責(zé)任單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）
四、統(tǒng)籌有序組織實(shí)施
（十二）堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)各有關(guān)部門要扛牢責(zé)任，把準(zhǔn)政治方向，堅(jiān)持防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展的金融工作主線，把黨的全面領(lǐng)導(dǎo)貫穿做好金融“五篇大文章”各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)，以高質(zhì)量黨建推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。
（十三）培育向上金融文化。大力弘揚(yáng)中國特色金融文化，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深入踐行“五要五不”實(shí)踐要求，將其融入公司治理、經(jīng)營管理、隊(duì)伍建設(shè)等各方面全過程，樹立正確經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，聚焦主責(zé)主業(yè)，以提升金融“軟實(shí)力”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
?。ㄊ模┘訌?qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。省委金融辦、中國人民銀行山東省分行會(huì)同相關(guān)部門強(qiáng)化工作協(xié)調(diào)與信息共享，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)任務(wù)的督導(dǎo)、調(diào)度、推進(jìn)，形成合力，抓好落實(shí)。支持符合條件的市結(jié)合產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和發(fā)展優(yōu)勢，因地制宜打造金融“五篇大文章”特色品牌。強(qiáng)化正面宣傳引導(dǎo)，大力培育“好品金融”，篩選一批典型產(chǎn)品和案例，及時(shí)總結(jié)推廣，推動(dòng)“一地創(chuàng)新、各地復(fù)用”，營造交流互鑒、比學(xué)趕超良好氛圍。
