各州（市）人民政府，省直各委、辦、廳、局，中央駐滇有關單位，有關金融機構：
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署和省委、省政府工作要求，推動做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，提升金融服務我省經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效，經(jīng)省人民政府同意，提出以下實施意見。
一、金融“五篇大文章”重點領域和主要著力點
?。ㄒ唬┲С指咚娇萍甲粤⒆詮姾涂萍紡娛〗ㄔO。圍繞做強做優(yōu)做大資源型產(chǎn)業(yè)、積極發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，構建覆蓋創(chuàng)新研發(fā)、成果轉化、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等全鏈條，信貸、債券、股權、保險等相融合的多元化、接力式、全生命周期科技金融服務模式。發(fā)揮多層次資本市場作用，加強對重大科技任務的金融支持。優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，豐富金融產(chǎn)品，加大對高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)的支持力度?！彩」I(yè)和信息化廳、省科技廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局，各州（市）人民政府按職責分工負責。以下均需各州（市）人民政府落實，不再列出〕
?。ǘ┲С纸?jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型和美麗云南建設。堅持“先立后破”，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉型的支持，為確保能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。圍繞有色、化工、煙草等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型需要，探索構建金融支持體系。立足“綠電+先進制造”、“綠色云品”及“生物多樣性”優(yōu)勢，引導金融機構創(chuàng)新更多與資源環(huán)境要素和生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)相關的金融產(chǎn)品。服務“碳匯云南”行動，鼓勵金融機構逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。（省發(fā)展改革委、省自然資源廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省能源局、省林草局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ㄈ┩晟贫鄬哟?、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系。持續(xù)推進“信易貸”工作和“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，加大對民營經(jīng)濟、中小微企業(yè)信貸投放。持續(xù)深入推動農(nóng)村信用體系建設，探索利益共享機制，圍繞“1+10+3”農(nóng)業(yè)重點產(chǎn)業(yè)加大金融投入，促進產(chǎn)業(yè)增值、企業(yè)增效、農(nóng)民增收。加大對殘疾人、退役軍人、新市民、高校家庭經(jīng)濟困難學生等群體就業(yè)就學的金融支持力度。（省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省人力資源社會保障廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ㄋ模┙∪珣獙θ丝诶淆g化的養(yǎng)老金融體系。圍繞“有一種叫云南的生活”，挖掘旅居養(yǎng)老多元價值，加大對養(yǎng)老服務機構建設、基礎設施適老化改造、老年用品制造等銀發(fā)經(jīng)濟的金融投入。為建立企業(yè)年金或職業(yè)年金的單位及其職工，以及個人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務。加強養(yǎng)老資金投資管理。健全養(yǎng)老服務商業(yè)保險體系。加強金融知識宣傳教育，加大涉老非法金融活動防范和打擊力度，保障老年人合法金融權益。（省民政廳、省人力資源社會保障廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ㄎ澹┲С謹?shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。加快推進金融機構數(shù)字化轉型，增強數(shù)字化經(jīng)營服務能力。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。構建應用便利、安全高效的數(shù)字支付服務體系。拓寬數(shù)字人民幣應用場景。依法合規(guī)推進金融數(shù)據(jù)共享和流通，加大公共信用信息對金融領域的開放共享力度。健全數(shù)字金融治理體系，依法將數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務納入監(jiān)管，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力。規(guī)范數(shù)字簽名技術在金融領域的應用。（省發(fā)展改革委、省數(shù)據(jù)局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
二、提升金融機構服務能力
?。嫿ǚ止f(xié)作的金融機構體系。引導開發(fā)性、政策性銀行和國有商業(yè)銀行在滇分支機構全面加大對金融“五篇大文章”領域的金融支持力度。引導全國性股份制商業(yè)銀行在滇分支機構選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領域，提供專業(yè)化精細化金融服務。指導地方法人銀行發(fā)揮決策鏈短的優(yōu)勢，緊扣云南特色推出更多適配產(chǎn)品。引導保險機構加強對金融“五篇大文章”重點領域的保險保障和投融資支持。引導證券、期貨、基金、私募股權投資、金融資產(chǎn)投資等機構圍繞服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展加快轉型，有效提升投資能力，拓寬直接融資渠道。（省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ㄆ撸┙∪\行高效的組織管理體系。全面推進“五篇大文章”金融服務能力提升工程。鼓勵金融機構把做好金融“五篇大文章”納入經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，建設專業(yè)化組織架構體系，建立“一把手”負責和部門協(xié)調(diào)推進機制，構建上下高效聯(lián)動、前中后臺協(xié)同的業(yè)務管理機制，健全科學合理的激勵、容錯、風險與收益平衡、人才培養(yǎng)等機制，完善盡職免責、資源分配、授信審批、內(nèi)部資金轉移定價等制度。（省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
（八）完善高度適配的產(chǎn)品服務體系。分領域建立金融產(chǎn)品目錄，打造特色化金融產(chǎn)品矩陣。引導金融機構規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”，用好“創(chuàng)新積分制”等“技術流”信息，開發(fā)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、“創(chuàng)新積分貸”、人才貸等產(chǎn)品，優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務。穩(wěn)妥發(fā)展“取水貸”、“節(jié)水貸”及排污權、碳排放權等資源環(huán)境要素擔保貸款，基于碳足跡信息豐富相關金融產(chǎn)品服務，加大對生態(tài)環(huán)境導向開發(fā)（EOD）項目金融支持。鼓勵金融機構增加小微企業(yè)首貸、信用貸，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務。探索開展畜禽活體、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)機具等抵質(zhì)押貸款。（省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ň牛娀瘮?shù)字驅動的金融業(yè)務運營體系。推動金融機構綜合運用數(shù)字技術手段，賦能經(jīng)營決策、資源配置、業(yè)務改造、風險管理、產(chǎn)品研發(fā)等各環(huán)節(jié)，提升數(shù)字化經(jīng)營服務能力。強化科技和數(shù)據(jù)雙輪驅動，加強前沿數(shù)字技術研發(fā)和創(chuàng)新應用，夯實數(shù)據(jù)治理能力基礎，依法合規(guī)推動公共數(shù)據(jù)向金融機構賦能應用。（省數(shù)據(jù)局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ㄊ┙⒖茖W有效的風險管理體系。指導金融機構健全風險管理制度，豐富風險識別、評估和監(jiān)測工具。構建符合科技型企業(yè)發(fā)展特點的科技金融風險評價模型。加強應對氣候變化和綠色低碳轉型過程中的金融風險管理，鼓勵金融機構探索將企業(yè)環(huán)境信用評價、氣候和生物多樣性相關金融風險等納入業(yè)務審批全流程管理，防范“洗綠”、“漂綠”風險。健全普惠金融風險管理機制，提高風險定價能力，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風險管理，提升資產(chǎn)負債管理水平。加強數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全、信息科技外包、算法模型和新技術運用等風險監(jiān)管。（省委網(wǎng)信辦、省生態(tài)環(huán)境廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
三、強化金融市場服務
?。ㄊ唬┏浞职l(fā)揮債券市場融資功能。推動科技創(chuàng)新債券、碳中和債券、轉型債券、鄉(xiāng)村振興債券等特色產(chǎn)品落地。鼓勵符合條件的地方法人銀行發(fā)行專項金融債券，支持綠色、小微、“三農(nóng)”、旅居、科創(chuàng)、養(yǎng)老等領域發(fā)展。支持符合條件的股權投資機構發(fā)行長期限科技創(chuàng)新債券，帶動更多資金投早、投小、投長期、投硬科技。鼓勵通過創(chuàng)設信用保護工具、擔保等方式提供增信服務支持科技創(chuàng)新債券發(fā)行。支持金融機構開展金融“五篇大文章”領域信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。（中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ㄊ┩苿庸蓹嗍袌龈梅崭哔|(zhì)量發(fā)展。用好多層次資本市場功能，更好服務科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略實施和民營經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展。支持符合條件的企業(yè)上市融資、并購重組。鼓勵私募股權和創(chuàng)業(yè)投資基金加大向金融“五篇大文章”重點領域投資布局力度。常態(tài)化推進清潔能源、養(yǎng)老、新型基礎設施等領域符合條件的項目發(fā)行基礎設施領域不動產(chǎn)投資信托基金。（省發(fā)展改革委、省金融管理局、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ㄊ┴S富多樣化保險產(chǎn)品。鼓勵保險機構健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務體系，為科技項目研發(fā)、科技成果轉化應用等開發(fā)保險產(chǎn)品。探索綠色保險費率調(diào)節(jié)機制，發(fā)展環(huán)境保護、氣候變化、綠色產(chǎn)業(yè)和技術等領域綠色保險業(yè)務。穩(wěn)妥推進政策性農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，推廣實施稻谷、小麥、玉米完全成本保險，鼓勵發(fā)展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。推動建立長期護理保險制度，推廣老年人意外傷害保險等險種。（省醫(yī)保局、云南金融監(jiān)管局按職責分工負責）
?。ㄊ模┘哟笸鈪R業(yè)務和跨境人民幣業(yè)務便利化政策及服務供給。指導銀行提升外匯便利化服務能力，推進優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策優(yōu)化擴圍。探索簡化外資企業(yè)境內(nèi)再投資流程，鼓勵外資企業(yè)以項目形式將資金投向我省綠色能源、裝備制造等重點行業(yè)。支持我省符合條件的高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)在不超過等值500萬美元額度內(nèi)自主借用外債。推動銀行健全匯率風險管理服務長效機制，加大對我省外貿(mào)型企業(yè)的匯率避險支持力度。（中國人民銀行云南省分行、國家外匯局云南省分局、云南金融監(jiān)管局按職責分工負責）
?。ㄊ澹┡嘤h(huán)互動的金融市場生態(tài)。推動金融領域信息共享，支持各類金融機構與科技型企業(yè)、民營企業(yè)、中小微企業(yè)等建立長期合作、互惠共贏的戰(zhàn)略伙伴關系，與科技成果轉化、生態(tài)環(huán)保、中小企業(yè)公共服務、養(yǎng)老服務等專業(yè)中介機構合作，提升金融服務專業(yè)化水平。（省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
四、加強政策引導和配套支撐
?。ㄊ娀乇Ｕ?。加大金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、信用信息共享平臺、全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺運用，健全完善云南省融資信用服務平臺，積極搭載人工智能大模型，深化各類涉企信用信息的開發(fā)利用。建立健全農(nóng)業(yè)設施、資源環(huán)境要素確權登記、價值評估、交易流轉體系。發(fā)揮政府性融資擔保作用，合理降低擔保、再擔保費率。推動云南省科技貸款損失風險補償機制提質(zhì)增效，逐步完善各領域風險補償制度。（省發(fā)展改革委、省科技廳、省財政廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省數(shù)據(jù)局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
?。ㄊ撸娀钜龑?。發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結構雙重功能，引導金融機構加大對“五篇大文章”領域的金融投入。依法依規(guī)支持有條件的地區(qū)對符合政策要求的科技、綠色、養(yǎng)老、文旅等產(chǎn)業(yè)貸款給予貼息、融資擔保費用補貼等。（省財政廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責分工負責）
五、加強組織協(xié)調(diào)和風險管控
?。ㄊ耍┘訌娊M織實施。在省委金融委員會領導下，中國人民銀行云南省分行、省金融管理局雙牽頭，各地各有關部門和金融機構協(xié)同推進工作任務落實。按照國務院統(tǒng)一安排，執(zhí)行好金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和考核評價制度，強化信息共享，將評價結果作為貨幣政策工具運用、銀行間市場業(yè)務準入等的重要參考。做好金融“五篇大文章”專項宣傳，營造協(xié)同發(fā)展的良好氛圍。重大事項及時按程序向省委、省政府請示報告。
?。ㄊ牛┘訌婏L險管控。壓實金融機構風險管理主體責任，堅持自主決策、自擔風險，因地制宜、循序漸進，避免“運動式”、“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲。全面強化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管科技水平。各地各有關部門要深化合作、同向發(fā)力，密切監(jiān)測、及時處置風險。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。
云南省人民政府辦公廳
2025年5月16日
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