各縣（市、區(qū)）人力資源和社會保障局、財政局，肇慶高新區(qū)勞動和社會保障局、財政局，中國人民銀行肇慶市分行四會營業(yè)管理部，有關(guān)金融機構(gòu)：
為了進一步加大對個人創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的倍增效應(yīng)，促進高質(zhì)量充分就業(yè)，根據(jù)省有關(guān)政策規(guī)定并結(jié)合我市工作實際制定本辦法，請遵照執(zhí)行。
肇慶市人力資源和社會保障局 肇慶市財政局
中國人民銀行肇慶市分行
2024年12月16日
公開方式：主動公開
肇慶市人力資源和社會保障局 肇慶市財政局 中國人民銀行肇慶市分行關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔保
貸款擔保基金和貼息資金管理辦法
第一章 總則
第一條 為了進一步加大對個人創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的倍增效應(yīng)，促進高質(zhì)量充分就業(yè)，根據(jù)《財政部關(guān)于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法〉的通知》（財金〔2023〕75號）、《關(guān)于印發(fā)<廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財政廳 廣東省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行廣州分行關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸷唾N息資金管理辦法>（修訂稿）的通知》（粵人社規(guī)〔2022〕25號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指以經(jīng)人力資源社會保障部門審核具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或者小微企業(yè)為借款人，由擔?；鹛峁?，由經(jīng)辦銀行按規(guī)定條件發(fā)放，由創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資金給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)擴大就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。
本辦法所稱擔?；穑侵甘腥嗣裾鲑Y設(shè)立，用于為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保的專項基金。
本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理機構(gòu)，是指人力資源社會保障部門認定的，對擔?；疬M行運營管理的機構(gòu)或部門。
第二章 借款人對象范圍
第三條 個人借款人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款應(yīng)符合以下條件：
?。ㄒ唬┑怯浭I(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、職業(yè)院校畢業(yè)生、技工院校畢業(yè)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、網(wǎng)絡(luò)商戶、脫貧人口及農(nóng)民（以下簡稱重點扶持對象）自主創(chuàng)業(yè)自籌資金不足，并符合以下條件的，可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。對其中的婦女，應(yīng)給予重點支持。
1.提交貸款申請時女性不超過55周歲、男性不超過60周歲；
2.有具體經(jīng)營項目；
3.已在肇慶市行政區(qū)域內(nèi)辦理法定登記注冊手續(xù)（包括小微企業(yè)、個體工商戶、社會組織、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等類型，下同）；
4.在提交貸款申請時，除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、10萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，本人及其配偶應(yīng)沒有其他貸款。
?。ǘ┢渌藛T自主創(chuàng)業(yè)資金不足申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款的，除符合本條第一款規(guī)定的條件外，所創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體登記注冊時間須在3年內(nèi)。
第四條 小微企業(yè)借款人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款應(yīng)符合以下條件：
?。ㄒ唬┰谡貞c市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊的小微企業(yè)；
（二）當年（提出申請之日前12個月內(nèi)）新招用重點扶持對象達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%（超過100人的企業(yè)達到5%），并與其簽訂1年以上期限勞動合同；
?。ㄈo拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規(guī)信用記錄。
創(chuàng)業(yè)者及其創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體按相關(guān)規(guī)定同一貸款期限不能同時享受個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款。
第三章 貸款額度、期限和利率
第五條 符合本辦法第三條規(guī)定條件的借款人個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度最高30萬元，帶動5人以上就業(yè)（含5人，不含借款人本人）的，貸款額度最高50萬元（下簡稱個人貸款）。合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦企業(yè)的可按每人最高30萬元、貸款總額最高300萬元實行“捆綁性”貸款（下簡稱“捆綁性”貸款）。符合本辦法第四條規(guī)定條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)實際招用人數(shù)合理確定，最高不超過500萬元（下簡稱小微企業(yè)貸款）。
第六條 個人貸款和“捆綁性”貸款每次貸款期限最長不超過3年，小微企業(yè)貸款每次貸款期限最長不超過2年。創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率不超過LPR+50BP（LPR指貸款市場報價利率），實際貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。
貸款利率應(yīng)在貸款合同中載明，各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高創(chuàng)業(yè)擔保貸款實際利率或額外增加貸款不合理收費。
第七條 貸款利率不超過LPR+50BP，按貸款實際利率的50%給予財政貼息。對還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好且符合本辦法第三條第一款或第四條規(guī)定的借款人，按規(guī)定按期還款后可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款和貼息，累計次數(shù)不得超過3次。
第八條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限屆滿前，借款人確需繼續(xù)使用資金或因暫時資金緊張預計不能按期還款，但信用記錄和還款意愿良好，且創(chuàng)業(yè)項目經(jīng)營正常的，可以向經(jīng)辦銀行申請貸款展期。貸款展期只能申請1次，展期期限不超過1年，展期期間不予貼息，可繼續(xù)提供擔保。
第四章 創(chuàng)業(yè)擔保貸款流程管理
第九條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款按照借款人依規(guī)定申請、人力資源社會保障部門按規(guī)定審核借款人資格、擔?；疬\營管理機構(gòu)和經(jīng)辦銀行按職責盡職調(diào)查、經(jīng)辦銀行審核放貸、財政部門按規(guī)定貼息等環(huán)節(jié)辦理。
第十條 借款人登錄廣東公共就業(yè)服務(wù)云平臺申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，具體流程由市人力資源保障部門另行發(fā)布。自2024年6月起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款必須全部通過省系統(tǒng)受理審核，不得再通過地方自有系統(tǒng)或線下方式受理。
第十一條 借款人提出申請時應(yīng)附以下資料：
（一）肇慶市創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請表（一式兩份）；
（二）借款人的身份證、配偶身份證（如有）、戶口本、婚姻狀況證明材料（如有）、法定登記注冊證明、租賃合同或自有經(jīng)營場地持有證明、擔保證明材料、借款人近半年銀行流水、借款人參保情況證明；
（三）以重點扶持對象條件申請的，提供相應(yīng)證明材料，該群體及證明材料分別為：登記失業(yè)人員（就業(yè)創(chuàng)業(yè)證或就業(yè)失業(yè)登記證）、就業(yè)困難人員（就業(yè)困難人員登記證）、退役軍人（退伍證）、刑滿釋放人員（刑滿釋放教養(yǎng)證明書）、高校畢業(yè)生（高校畢業(yè)證）、職業(yè)院校畢業(yè)生（職業(yè)院校畢業(yè)證）、技工院校畢業(yè)生（技工院校畢業(yè)證）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員（屬過剩產(chǎn)能企業(yè)的解除勞動關(guān)系證明）、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工（外市院校畢業(yè)證或外市企業(yè)參保記錄）、網(wǎng)絡(luò)商戶（營業(yè)執(zhí)照具有網(wǎng)絡(luò)商戶運營的范圍）、脫貧人口（原被扶貧部門認定為建檔立卡貧困勞動力的證明，且目前仍處于法定勞動年齡內(nèi)的人員）及農(nóng)民（戶籍證明）；
?。ㄋ模┬∥⑵髽I(yè)貸款的，提供新招用重點扶持對象相應(yīng)證明材料及勞動合同、購買社保證明；
（五）經(jīng)辦銀行需要的其他相關(guān)資料。
第十二條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款審核流程如下：
?。ㄒ唬┵Y格認定受理
各地創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理機構(gòu)在廣東省集中式人力資源和社會保障一體化信息系統(tǒng)上統(tǒng)一受理申請材料。符合申請資格且材料齊全、格式規(guī)范、符合法定形式的，予以受理；申請材料不齊全的，不予受理并告知借款人。
?。ǘ┵Y格認定審核
資格認定受理后，人力資源社會保障部門與經(jīng)辦銀行按貸款相關(guān)規(guī)定要求，在10個工作日內(nèi)對借款申請人的經(jīng)營狀況進行現(xiàn)場調(diào)查核實。
?。ㄈ┵Y格認定審批
人力資源社會保障部門對借款申請人資格進行審批。經(jīng)辦人員在15個工作日內(nèi)通知符合申請條件的借款申請人到經(jīng)辦銀行辦理借款手續(xù)；對不符合申請條件的，不予審批并告知借款人。
第五章 擔保基金管理
第十三條 擔?；鸢簇攧?wù)制度在經(jīng)辦銀行開設(shè)專戶，要單獨列賬、單獨核算，保證?？顚Ｓ煤头忾]運行。
第十四條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行由市、縣（市、區(qū)）人力資源社會保障部門會同同級財政、人民銀行分支機構(gòu)通過公開招標、公開遴選等方式確定。經(jīng)辦銀行要扎實做好借款人信用調(diào)查和還款能力評估，梳理簡化貸款審批手續(xù)，提高貸款服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，提升貸款業(yè)務(wù)辦理便捷性。
第十五條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理機構(gòu)和經(jīng)辦銀行要通過多種渠道積極宣傳創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款貸后管理，健全完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款統(tǒng)計制度，加強監(jiān)測分析和信息共享。經(jīng)辦銀行于每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)將現(xiàn)有創(chuàng)業(yè)擔保貸款跟蹤情況、借款人經(jīng)營狀況、貸款用途形成報告報送創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理機構(gòu)。鼓勵擔?；疬\營管理機構(gòu)充分利用個人和小微企業(yè)信用信息，在不斷提高風險評估能力的基礎(chǔ)上，降低反擔保門檻或取消反擔保。
第十六條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款逾期未還清的，經(jīng)辦銀行和擔?；疬\營管理機構(gòu)應(yīng)當向借款人依法追償。對逾期超過90天仍不能回收的貸款，經(jīng)辦銀行須將借款人納入不良貸款征信，并向擔?；疬\營管理機構(gòu)提出代償申請，經(jīng)財政、人力資源社會保障、人民銀行三部門同意后，按協(xié)議約定分擔比例在30天內(nèi)從擔?；鹳~戶中償還本金及貸款逾期利息。由擔?；鹛峁５馁J款，擔?；鸫鷥?shù)姆謸壤话悴坏酶哂?0%。
擔?；鸫鷥敽?，經(jīng)辦銀行仍應(yīng)通過法律程序等積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由擔保基金和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償。
第十七條 經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率（當年累計代償金額/當年累計發(fā)放貸款金額）達到10%時，應(yīng)暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，經(jīng)采取整改措施并報當?shù)厝嗣胥y行、人力資源社會保障部門和財政部門同意后，方可恢復開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率達到20%時，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)資格。
第六章 貼息支出管理
第十八條 經(jīng)辦銀行按照國家財務(wù)會計制度和創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策有關(guān)規(guī)定，計算創(chuàng)業(yè)擔保貸款應(yīng)貼息資金，由經(jīng)辦銀行向所在地人力資源社會保障部門提出貼息申請，人力資源社會保障部門審核通過后，向同級財政部門申請撥付資金。各縣（市、區(qū)）必須全部通過廣東省集中式人力資源和社會保障一體化信息系統(tǒng)辦理貼息，不得再通過地方自有系統(tǒng)或線下方式辦理。
第十九條 借款人或經(jīng)辦銀行虛報材料，騙取套取貼息資金的，取消經(jīng)辦銀行資格，由人力資源社會保障部門會同財政部門追回貼息資金，同時按國家有關(guān)法律法規(guī)進行處理。
第七章 盡職免責和激勵約束
第二十條 在操作規(guī)范、勤勉盡責的前提下，創(chuàng)業(yè)擔保貸款逾期、呆壞賬情況可不納入擔?；疬\營管理機構(gòu)績效考核和經(jīng)辦銀行內(nèi)部不良貸款考核體系，不影響相關(guān)機構(gòu)工作人員的年終評比、獎勵和晉級。
第二十一條 根據(jù)市直經(jīng)辦銀行上年度創(chuàng)業(yè)擔保貸款運營情況，設(shè)置激勵約束機制。根據(jù)合同約定的激勵約束條款，按以下公式比值確定：
創(chuàng)業(yè)擔保貸款上年到期還款率=上年累計到期貸款實際回收金額÷上年累計到期貸款回收金額
P=各入選設(shè)立擔?；疸y行當期創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額÷各入選設(shè)立擔保基金銀行當期擔?；?/p>
1.當P>9.5且創(chuàng)業(yè)擔保貸款上年到期還款率>90%時，可申請追加擔保基金；
2.當2≤P≤9.5時，擔?；鸩挥柙鰷p；
3.當1≤P<2時，扣減擔保基金額=當期擔?；?當期創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額÷9.5；
4.當0<P<1時，全部扣減擔保基金；
5.當P=0時（沒有發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款），退出經(jīng)辦創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)。
第八章 部門職責和監(jiān)督檢查
第二十二條 各地各有關(guān)部門要認真履行職責，加強協(xié)調(diào)配合和政策宣傳，定期溝通情況，及時解決工作中遇到的問題，大力推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放工作。
市人力資源社會保障局、市財政局、中國人民銀行肇慶市分行要加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款監(jiān)督檢查機制，采取定期檢查和隨機抽查相結(jié)合方式，實現(xiàn)常態(tài)化監(jiān)管，重點檢查資金使用績效、政策實施效果等情況。
人力資源社會保障、財政等部門要將創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸷唾N息資金監(jiān)管作為風險防控的重要內(nèi)容，系統(tǒng)梳理、細化和動態(tài)調(diào)整政策風險點，抓好風險隱患的防控和化解，規(guī)范并細化業(yè)務(wù)流程，及時堵塞監(jiān)管漏洞。
第二十三條 市財政局負責做好擔?；?、財政貼息資金及獎補資金的籌集、管理工作，制定相關(guān)管理細則，明確擔保基金、貼息資金和獎補資金來源，確保資金及時撥付到位。
第二十四條 市人力資源社會保障局負責創(chuàng)業(yè)擔保貸款的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。縣（市、區(qū)）人力資源社會保障部門負責具體承辦明確借款人資質(zhì)審核細則，對借款人資格進行審核，對借款人身份作出標識；接收貼息資金申請，做好審核和提請撥款工作；運營管理擔?；?，在經(jīng)辦銀行設(shè)立擔保基金專用賬戶，實行專賬核算；會同經(jīng)辦銀行對擔?；鹛峁５慕杩钊碎_展盡職調(diào)查，貸款到期申請人不按期還款的，與經(jīng)辦銀行共同做好貸款催收工作。
第二十五條 中國人民銀行肇慶市分行負責健全完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款統(tǒng)計制度，加強監(jiān)測分析和信息共享，督促指導經(jīng)辦銀行規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放、建立健全征信數(shù)據(jù)報送機制、加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款貸后管理。
第二十六條 經(jīng)辦銀行負責創(chuàng)業(yè)擔保貸款的審核、發(fā)放、回收、追償及貸款貼息的審核、申報等工作；合理簡化貸款手續(xù)和加快貸款審批時限，對已發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款單獨設(shè)立臺賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查，做好貸后管理，跟進了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動、是否按借款合同約定用途使用貸款等情況。對申請人未能按期還款的，要依法采取多種方式催收追償，并及時通報財政、人力資源社會保障及人民銀行等部門。
第二十七條 縣（市、區(qū)）人力資源社會保障部門要按季度向市人力資源社會保障局、市財政局報告擔?；疬\營管理情況和創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放使用情況；經(jīng)辦銀行要按季度向中國人民銀行肇慶市分行報告擔?；疬\營管理情況和創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放使用情況。
第二十八條 人力資源社會保障、財政部門、中國人民銀行肇慶市分行及其工作人員在資金辦理、審批、分配工作中，若存在以虛報、冒領(lǐng)等方式騙取或滯留、截留、擠占、挪用專項資金的情況，以及其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀行為的，按照《預算法》《公務(wù)員法》《行政監(jiān)察法》《財政違法行為處罰處分條例》等法律法規(guī)追究相應(yīng)責任；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。
第九章 附則
第二十九條 小微企業(yè)指按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)、《關(guān)于印發(fā)〈統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法(2017)>的通知》(國統(tǒng)字〔2017〕213號)、《關(guān)于執(zhí)行國民經(jīng)濟行業(yè)分類第1號修改單的通知》(國統(tǒng)字〔2019〕66號)等文件規(guī)定被劃為相應(yīng)類型的企業(yè)。國家和省出臺新的規(guī)定，或行業(yè)主管部門出臺具體劃型規(guī)定的，按相關(guān)規(guī)定進行劃型。實際操作中，可結(jié)合市場監(jiān)管部門的小微企業(yè)名錄庫、工信部門的“中小企業(yè)規(guī)模類型自測小程序”等途徑進行判斷。
第三十條 本辦法由市人力資源和社會保障局、市財政局、中國人民銀行肇慶市分行按職責負責解釋。
第三十一條 本辦法自2024年12月16日起施行，有效期3年。此前發(fā)布的創(chuàng)業(yè)擔保貸款有關(guān)政策規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。本辦法實施前已簽訂貸款合同的，仍按原合同執(zhí)行。
