“過(guò)去申請(qǐng)貸款，只知道有利息支出，擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)這些費(fèi)用到底該交多少、交給誰(shuí)，我們都不清楚?，F(xiàn)在有了這張‘貸款明白紙’，所有費(fèi)用白紙黑字列得明明白白，心里踏實(shí)多了！”近日，福建晉江某新材料企業(yè)負(fù)責(zé)人拿到“貸款明白紙”后對(duì)記者感慨道。

　　該負(fù)責(zé)人所說(shuō)的“貸款明白紙”，是泉州銀行與企業(yè)共同梳理填寫(xiě)的《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》。為促進(jìn)企業(yè)貸款綜合融資成本更加公開(kāi)透明，進(jìn)一步推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，2024年9月，中國(guó)人民銀行啟動(dòng)“明示企業(yè)貸款綜合融資成本”試點(diǎn)工作（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“明示工作”）。今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行福建省分行積極參與，穩(wěn)妥有序推進(jìn)明示工作在福建落地見(jiàn)效。截至2025年5月末，福建省已完成6033筆、累計(jì)360.27億元的企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主綜合融資成本的填報(bào)工作，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。

　　融資告別“霧里看花”

　　銀行在辦理企業(yè)貸款時(shí)，與企業(yè)共同填寫(xiě)“貸款明白紙”，逐項(xiàng)列明利息、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵質(zhì)押登記費(fèi)等全部費(fèi)用，并折算為清晰明朗的綜合融資成本年化費(fèi)率，將原本分散的利息成本與非利息費(fèi)用清晰、真實(shí)、全面、明確地展示給企業(yè)。通過(guò)這張“貸款明白紙”，企業(yè)能夠清晰掌握融資全流程的各項(xiàng)費(fèi)用構(gòu)成以及自身和銀行實(shí)際承擔(dān)的費(fèi)用，打破信息不對(duì)稱(chēng)壁壘，有效遏制隱性收費(fèi)和不合理加價(jià)現(xiàn)象，推動(dòng)綜合融資成本定價(jià)“陽(yáng)光化”。

　　以上述福建晉江某新材料企業(yè)為例，該企業(yè)急需1億元流動(dòng)資金貸款，泉州銀行了解到該企業(yè)對(duì)融資成本偏高的憂慮后，牽頭其他銀行為其辦理銀團(tuán)貸款，并引導(dǎo)填寫(xiě)“貸款明白紙”，企業(yè)明確知曉該筆貸款綜合融資成本年化費(fèi)率為5.3%，其中貸款利率、銀團(tuán)貸款手續(xù)費(fèi)率分別為4.5%、0.8%，綜合年化費(fèi)率相比該行其他流動(dòng)資金貸款低0.7個(gè)百分點(diǎn)?！百J款明白紙”讓企業(yè)直觀地看到“真實(shí)價(jià)格”，有效保障企業(yè)知情權(quán)等合法權(quán)益。“所有費(fèi)用都在這張紙上，一目了然，公開(kāi)透明！”企業(yè)負(fù)責(zé)人連連稱(chēng)贊。

　　綜合成本“應(yīng)降盡降”

　　一張“貸款明白紙”，既是企業(yè)融資成本的“明細(xì)賬”，又是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“承諾書(shū)”。在填寫(xiě)“貸款明白紙”過(guò)程中，企業(yè)與銀行共同分析每筆貸款的各項(xiàng)支出，銀行積極向企業(yè)真實(shí)全面展示收費(fèi)和讓利情況，既增強(qiáng)了銀企互信，又通過(guò)透明化機(jī)制，引導(dǎo)銀行主動(dòng)優(yōu)化服務(wù)、降低收費(fèi)，幫助企業(yè)挖掘政策優(yōu)惠空間，實(shí)現(xiàn)綜合融資成本的實(shí)質(zhì)性下降。

　　針對(duì)小微企業(yè)普遍面臨的擔(dān)保成本高、增信渠道少等問(wèn)題，工商銀行晉江分行以明示工作為契機(jī)，與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，引導(dǎo)降低擔(dān)保門(mén)檻和費(fèi)率。泉州晉江市某護(hù)理用品公司在填寫(xiě)《企業(yè)綜合融資成本清單》后，清楚知悉此筆貸款除需承擔(dān)貸款利率3.1%外，還要向擔(dān)保公司支付1%的擔(dān)保費(fèi)率。銀行主動(dòng)接洽第三方擔(dān)保公司，結(jié)合泉州市增信基金貸政策，為該企業(yè)爭(zhēng)取擔(dān)保費(fèi)用減免，企業(yè)支付的擔(dān)保費(fèi)降至0.5%，并協(xié)助企業(yè)申請(qǐng)1%的專(zhuān)精特新政策貼息，最終貸款綜合融資成本降至2.6%，降幅達(dá)37%。

　　建設(shè)銀行泉州分行通過(guò)明示綜合融資成本成功攔截一起中介詐騙案，幫助企業(yè)追回1.5萬(wàn)元費(fèi)用。此前，某小微企業(yè)主欲申請(qǐng)一筆金額39.2萬(wàn)元、利率3.95%的1年期貸款，中介偽造銀行員工工作證騙取其信任后，引導(dǎo)其前往銀行自助辦理貸款，并收取1.5萬(wàn)元中介費(fèi)。建設(shè)銀行泉州分行向該客戶明示貸款綜合融資成本時(shí)，發(fā)現(xiàn)中介費(fèi)率高于貸款利率，當(dāng)即向該客戶提示風(fēng)險(xiǎn)并報(bào)警，最終協(xié)助追回全部費(fèi)用。

　　企業(yè)輕裝上陣“加速跑”

　　通過(guò)填寫(xiě)“貸款明白紙”，企業(yè)清晰了解真實(shí)融資負(fù)擔(dān)、銀行收費(fèi)明細(xì)及讓利舉措，助力銀企雙方合作共贏，推動(dòng)金融生態(tài)良性發(fā)展，為企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)注入信心。

　　明示工作開(kāi)展以來(lái)，中國(guó)人民銀行泉州市分行多次聯(lián)合晉江市財(cái)政局實(shí)地走訪企業(yè)，講解“貸款明白紙”對(duì)于保障企業(yè)合法權(quán)益的重要性。在走訪晉江某新材料公司時(shí)，該行通過(guò)“貸款明白紙”詳細(xì)解釋抵押評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等隱性成本的實(shí)際承擔(dān)方，并展示銀行主動(dòng)減免部分費(fèi)用的舉措。企業(yè)負(fù)責(zé)人坦言：“以前總擔(dān)心銀行有隱藏收費(fèi)，現(xiàn)在所有條目清清楚楚，合作起來(lái)心里有底了?！?/p>

　　中國(guó)人民銀行莆田市分行與市財(cái)政、工信等部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于印發(fā)莆田市進(jìn)一步提升政府性融資擔(dān)保服務(wù)質(zhì)效的若干措施的通知》《關(guān)于支持鞋服企業(yè)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)生產(chǎn)的若干措施（第一批）》等政策，通過(guò)增加政府性融資擔(dān)保額度、減半征收鞋服生產(chǎn)及貿(mào)易企業(yè)擔(dān)保費(fèi)等方式，有效降低企業(yè)綜合融資成本。莆田某體育用品外貿(mào)企業(yè)主要承接國(guó)際知名品牌的代加工訂單，為緩解當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)壓力，主動(dòng)改變經(jīng)營(yíng)策略，加力開(kāi)拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，急需大量資金用于產(chǎn)品研發(fā)、培育自營(yíng)品牌、提高生產(chǎn)力等。中國(guó)人民銀行莆田市分行指導(dǎo)民生銀行莆田分行緊抓“提額度+降費(fèi)率”政策紅利，成功將該企業(yè)貸款授信增至1000萬(wàn)元，推動(dòng)擔(dān)保費(fèi)率由1%降至0.5%，貸款綜合融資成本最終降至3.7%，累計(jì)為企業(yè)節(jié)省財(cái)務(wù)成本5萬(wàn)元，有效紓解企業(yè)品牌建設(shè)與產(chǎn)能擴(kuò)張的資金壓力。

　　隨著明示工作不斷推進(jìn)，企業(yè)融資成本透明化、標(biāo)準(zhǔn)化、可比化逐步成為常態(tài)。明示工作直擊企業(yè)融資痛點(diǎn)，通過(guò)信息對(duì)稱(chēng)、政策協(xié)同和生態(tài)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)減負(fù)、銀行增信、經(jīng)濟(jì)提質(zhì)的多贏局面，助力萬(wàn)千企業(yè)輕裝上陣、穩(wěn)健前行，為福建經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更強(qiáng)支撐。

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